Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем?
Банк не забудет о невыплаченных кредитах, если платежи перестали поступать. А как рассчитываться, нежели платёжеспособность падает? Банки списывают задолженность, хотя это происходит в редких случаях, когда с заёмщика вовсе нечего взять. В основном сценарий одинаков – банки названивают, напоминают, потом передают долги коллекторам. Те, в свою очередь, угрожают заёмщику и запугивают членов семьи.
Рекомендуем к прочтению:
Что делать должнику?
Если платежи выплачивать вовремя не получается, а банковские службы напоминают об этом звонками, лучше говорить правду. Ни в коем случае не скрываться и не менять номер телефона, объяснить шаткое финансовое положение. Банки заинтересованы не терять клиентов. Каждый проблемный заем отражается на репутации банков негативным образом. Как правило, должнику предлагают такие выходы из ситуации:
1. Реструктуризация кредита.
Предполагает растягивание выплат на больший срок, таким образом ежемесячные выплаты уменьшаются. Второй способ – погашать только тело кредита, что уменьшит проценты. Также возможно попросить снижение процентной ставки.
Один из видов реструктуризации – кредитные каникулы. Заёмщик предоставляет доказательства, что доходы меньше, чем долг по кредиту и банк может предложить кредитные каникулы до полугода. Доказательством может быть справка о зарплате, больничные справки, копия трудовой книжки (например, о сокращении с работы и т.д).
2. Рефинансирование кредита.
Рефинансирование предполагает погашение старого кредита новым, взятым в другом банке. При этом в договоре прописывается чётко необходимая сумма и в каком банке гасится кредит. Рефинансированием лучше заниматься, если кредитное учреждение, например, не соглашается на реструктуризацию или если условия реструктуризации не устраивают заёмщика. Но если услуга рефинансирования предполагает условия выгоднее, тогда смысл есть. На что нужно обратить внимание?
- Срок выплаты нового кредита должен быть больше, тогда размер ежемесячного платежа уменьшится.
- Процентная ставка по кредиту на уровне или ниже, что даже лучше.
- Новый кредит без дополнительных комиссий.
Кто такие коллекторы и как с ними общаться?
Главное правильно оценить возможности. Ведь если банк пошел навстречу должнику, а заёмщик продолжает не выполнять условия договора и платежи не поступают, банки прибегают к услугам коллекторов. Это посредники между банком и должником, которые посредством давления на заёмщика, родственников, провокаций хотят вернуть задолженность банку. Говорить с ними лучше вежливо и честно и тянуть время, чтобы дело не дошло до суда.
Что делать, если подали в суд?
Кредитная организация подают в суд только в случае, если выше упомянутое не принесло результатов и задолженность не погашается. Прежде всего, судебное заседание невыгодно самим банкам. Должники же наоборот, на суде могут доказать свою финансовую несостоятельность (предоставив документы). Этим дебитор может добиться списание пени и штрафов, что уменьшит долг. Главное предъявить необходимые документы, подтверждающие финансовые трудности заёмщика. Обычно решением суда присуждается взимание долга с зарплаты должника ежемесячно в процентном соотношении до полного погашения. Этим занимаются судебные приставы. Положительной стороной такой ситуации является то, что сумма долга фиксируется на момент судебного разбирательства и банки её не смогут наращивать. Минусом – длительность самого судебного процесса, за время которого долги могут увеличиться в разы.
Если ситуация слишком сложная и не под силу любые выплаты по кредиту, существует способ объявить себя банкротом. Это крайняя мера и поможет списать долги банку. Но кроме этого, ничего хорошего должнику не принесёт. Распродажа имущества (кроме единственного жилья), запрет на выезд за границу, на занимание руководящих должностей. Однако, этим можно манипулировать. Как только должник заговорит о банкротстве, банки сразу начинают идти на уступки (предоставить ещё одну отсрочку, например), так как с банкрота вообще нечего взять и банк останется ни с чем.
В общем, если долги нарастают, главное не паниковать и не пускать ситуацию на самотёк. Выход есть и не один.
По материалам: https://moncherodua.business.site/